Как не стать камнем в «пирамиде»
Андрей Петров
Сложившаяся экономическая ситуация заставляет задуматься: как правильно распорядиться своими сбережениями. Важно не только сохранить свои деньги, но и преумножить, ведь цены растут, и вчерашние и сегодняшние сто рублей – это две большие разницы.
Хранить деньги дома – невыгодно, заниматься инвестициями самостоятельно готовы не все, да и суммы в наших «заначках» зачастую смешные. Так что самым доступным вариантом для многих остается открытие вклада в банке или иной финансовой организации.
И деньги целы, и проценты начисляются. И вот тут-то нас поджидает одна из самых серьезных опасностей – финансовые «пирамиды».
Быстро и много
Главный признак «пирамиды» – обещание быстрого и ощутимого увеличения имеющихся средств. Согласитесь, здорово получить на каждые вложенные 10 тысяч тысячу (а то и две) сверху за один месяц! Ведь это целых десять тысяч к вложенным 100 и сто тысяч к вложенному миллиону! Единственный минус – вы этих денег не получите: ни процентов, ни вклада.
Урок рухнувших глобальных финансовых «пирамид» 90-х годов (МММ, «Хопер-инвест», «Русский дом «Селенга» и т. д.) усвоили не все. Размах деятельности сегодняшних «пирамид» уже не тот, но принцип действия остается прежним, как и результат, – тысячи вкладчиков, ожидающих выплат по решению суда.
Совсем недавний пример – с 2001 по 2008 год в Архангельске и Северодвинске действовало потребительское общество «Поморье». Согласно договору, его вкладчики рассчитывали на ежемесячную выплату из расчета от 10% до 36% годовых. Более тысячи северян предоставили обществу порядка 140 миллионов рублей. Выполнить свои обязательства его основатели не смогли, и в отношении них было возбуждено уголовное дело по статье «мошенничество».
Заметим, что процентная ставка от 10% до 36% годовых – довольно скромное обещание от подобных организаций. Нередко доверчивым клиентам обещают выплаты в размере от 50% до 100% в месяц от суммы вклада! То есть при вкладе 10 тысяч рублей клиент якобы может рассчитывать ежемесячно получать от 5 до 10 тысяч рублей, что составит в год от 60 до 120 тысяч рублей чистого дохода (до 1200% годовых).
Бешеный процент? Такого не бывает
Обеспечить такую доходность не сможет никакая инвестиционная деятельность. И, как правило, никакой инвестиционной деятельности компании-пирамиды и не ведут.
Как получает свой доход легальная финансовая организация? Она вкладывает полученные (можно сказать, взятые взаймы у населения) активы в различные отрасли экономики. При этом оценивается целый список факторов, позволяющий максимально снизить риск инвестиций: это и экономическая ситуация в стране и мире, и курс валют, и стоимость акций наиболее успешно работающих предприятий, и прогнозы экспертов относительно развития ситуации в течение ближайших месяцев и лет.
Безопасные инвестиции не могут принести баснословного дохода. Именно поэтому серьезные финансовые организации предлагают весьма скромный процент по вкладам. Скромный, но гарантированный, и при этом вклады до 700 тысяч рублей в соответствии с законодательством страхуются, чтобы максимально обезопасить клиента.
Давайте смоделируем ситуацию. Вы открываете в финансовой организации (назовем ее «Честный банк») вклад в размере 10 тысяч
рублей под 10% годовых.
В течение года банк распоряжается вашими средствами – инвестирует их в ценные бумаги и предприятия, чутко следит за курсом и колебаниями на бирже, заключает сделки. Задача «Честного банка» – во-первых, не ошибиться и не потерять вложенные деньги, а во-вторых, получить максимум прибыли при минимуме риска. В результате в конце года вы получаете свои 10% – тысячу рублей к вложенным десяти. Все, что банк смог заработать сверх этого, является его прибылью.
Именно поэтому сегодня самые сногсшибательные проценты по вкладам не превышают 11–12% годовых. Как же действует «пирамида», обещающая до 1200 процентов годовых?
В тему
Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. В России нет прямого запрета на такого рода деятельность. Обычно она попадает под действие статей о мошенничестве, незаконном предпринимательстве. В Объединенных Арабских Эмиратах даже введена смертная казнь за создание и развитие финансовых пирамид.Принцип действия
Как правило, никакими инвестициями «пирамида» не занимается вообще. Вся ее деятельность сводится к приему наличных у населения и выплатам – но это только на начальном этапе. Как же умудряются создатели такой организации выплачивать какие-то деньги? Снова смоделируем ситуацию.
Организация «Честная пирамида» объявляет о «приеме средств у населения». Первые недоверчивые клиенты вкладывают поначалу небольшие суммы – а вдруг обман? Но первые же выплаты рассеивают их сомнения. Вот они – дивиденды, как и было обещано, без просрочек и проблем.
Но откуда взялись эти деньги? Ведь заработать «Честная пирамида» не могла, так как не ведет никакой коммерческой деятельности. А все очень просто – на выплаты первым клиентам пошли деньги вторых. На выплаты вторым – деньги третьих.
И вот сомнения рассеялись. Клиент получил дивиденды – без просрочек и проблем. Вот она золотая жила! И люди увеличивают свой вклад, а нередко несут все имеющиеся сбережения, чтобы «пустить их в дело».
Сумма собирается приличная, и вот тут «Честная пирамида» прекращает выплаты. Сначала клиентам вежливо отвечают, что сегодня в кассе нет такой суммы. Потом начинают рассказывать про якобы застрявшие на счетах переводы. А потом перестают отвечать на звонки и снимают вывеску. Ловушка захлопнулась, денег нет. Пора писать заявление в полицию.
Памятка
Как распознать
Все организаций, работающие по принципу финансовых «пирамид», как правило, используют одни и те же схемы. Есть целый ряд признаков, указывающих на их недобросовестность:
1. Высокий процент. Даже успешная финансовая организация не может гарантировать доходность выше 10–15% годовых. Рынок – вещь непредсказуемая, и последние изменения в мировой и российской экономике это наглядно показывают. Так что обещание даже 20% годовых должно насторожить. А если речь идет о ежемесячных выплатах в размере 10–50% от суммы вклада, сомнений уже не остается.
2. Отсутствие внятной информации об инвестиционной и иной экономической деятельности организации.
3. Обещание бонусов, призов и иных видов поощрения за привлечение клиентов – «приведи друга».
4. Отсутствие информации о руководстве компании, невозможность ознакомления с пакетом регистрационных документов.
5. Отсутствие лицензии на доверительное управления средствами третьих лиц.
6. Отсутствие исчерпывающей информации об организации в сети Интернет или же отсутствие сайта в принципе.
Сложившаяся экономическая ситуация заставляет задуматься: как правильно распорядиться своими сбережениями. Важно не только сохранить свои деньги, но и преумножить, ведь цены растут, и вчерашние и сегодняшние сто рублей – это две большие разницы.
Хранить деньги дома – невыгодно, заниматься инвестициями самостоятельно готовы не все, да и суммы в наших «заначках» зачастую смешные. Так что самым доступным вариантом для многих остается открытие вклада в банке или иной финансовой организации.
И деньги целы, и проценты начисляются. И вот тут-то нас поджидает одна из самых серьезных опасностей – финансовые «пирамиды».
Быстро и много
Главный признак «пирамиды» – обещание быстрого и ощутимого увеличения имеющихся средств. Согласитесь, здорово получить на каждые вложенные 10 тысяч тысячу (а то и две) сверху за один месяц! Ведь это целых десять тысяч к вложенным 100 и сто тысяч к вложенному миллиону! Единственный минус – вы этих денег не получите: ни процентов, ни вклада.
Урок рухнувших глобальных финансовых «пирамид» 90-х годов (МММ, «Хопер-инвест», «Русский дом «Селенга» и т. д.) усвоили не все. Размах деятельности сегодняшних «пирамид» уже не тот, но принцип действия остается прежним, как и результат, – тысячи вкладчиков, ожидающих выплат по решению суда.
Совсем недавний пример – с 2001 по 2008 год в Архангельске и Северодвинске действовало потребительское общество «Поморье». Согласно договору, его вкладчики рассчитывали на ежемесячную выплату из расчета от 10% до 36% годовых. Более тысячи северян предоставили обществу порядка 140 миллионов рублей. Выполнить свои обязательства его основатели не смогли, и в отношении них было возбуждено уголовное дело по статье «мошенничество».
Заметим, что процентная ставка от 10% до 36% годовых – довольно скромное обещание от подобных организаций. Нередко доверчивым клиентам обещают выплаты в размере от 50% до 100% в месяц от суммы вклада! То есть при вкладе 10 тысяч рублей клиент якобы может рассчитывать ежемесячно получать от 5 до 10 тысяч рублей, что составит в год от 60 до 120 тысяч рублей чистого дохода (до 1200% годовых).
Бешеный процент? Такого не бывает
Обеспечить такую доходность не сможет никакая инвестиционная деятельность. И, как правило, никакой инвестиционной деятельности компании-пирамиды и не ведут.
Как получает свой доход легальная финансовая организация? Она вкладывает полученные (можно сказать, взятые взаймы у населения) активы в различные отрасли экономики. При этом оценивается целый список факторов, позволяющий максимально снизить риск инвестиций: это и экономическая ситуация в стране и мире, и курс валют, и стоимость акций наиболее успешно работающих предприятий, и прогнозы экспертов относительно развития ситуации в течение ближайших месяцев и лет.
Безопасные инвестиции не могут принести баснословного дохода. Именно поэтому серьезные финансовые организации предлагают весьма скромный процент по вкладам. Скромный, но гарантированный, и при этом вклады до 700 тысяч рублей в соответствии с законодательством страхуются, чтобы максимально обезопасить клиента.
Давайте смоделируем ситуацию. Вы открываете в финансовой организации (назовем ее «Честный банк») вклад в размере 10 тысяч
рублей под 10% годовых.
В течение года банк распоряжается вашими средствами – инвестирует их в ценные бумаги и предприятия, чутко следит за курсом и колебаниями на бирже, заключает сделки. Задача «Честного банка» – во-первых, не ошибиться и не потерять вложенные деньги, а во-вторых, получить максимум прибыли при минимуме риска. В результате в конце года вы получаете свои 10% – тысячу рублей к вложенным десяти. Все, что банк смог заработать сверх этого, является его прибылью.
Именно поэтому сегодня самые сногсшибательные проценты по вкладам не превышают 11–12% годовых. Как же действует «пирамида», обещающая до 1200 процентов годовых?
В тему
Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. В России нет прямого запрета на такого рода деятельность. Обычно она попадает под действие статей о мошенничестве, незаконном предпринимательстве. В Объединенных Арабских Эмиратах даже введена смертная казнь за создание и развитие финансовых пирамид.
Принцип действия
Как правило, никакими инвестициями «пирамида» не занимается вообще. Вся ее деятельность сводится к приему наличных у населения и выплатам – но это только на начальном этапе. Как же умудряются создатели такой организации выплачивать какие-то деньги? Снова смоделируем ситуацию.
Организация «Честная пирамида» объявляет о «приеме средств у населения». Первые недоверчивые клиенты вкладывают поначалу небольшие суммы – а вдруг обман? Но первые же выплаты рассеивают их сомнения. Вот они – дивиденды, как и было обещано, без просрочек и проблем.
Но откуда взялись эти деньги? Ведь заработать «Честная пирамида» не могла, так как не ведет никакой коммерческой деятельности. А все очень просто – на выплаты первым клиентам пошли деньги вторых. На выплаты вторым – деньги третьих.
И вот сомнения рассеялись. Клиент получил дивиденды – без просрочек и проблем. Вот она золотая жила! И люди увеличивают свой вклад, а нередко несут все имеющиеся сбережения, чтобы «пустить их в дело».
Сумма собирается приличная, и вот тут «Честная пирамида» прекращает выплаты. Сначала клиентам вежливо отвечают, что сегодня в кассе нет такой суммы. Потом начинают рассказывать про якобы застрявшие на счетах переводы. А потом перестают отвечать на звонки и снимают вывеску. Ловушка захлопнулась, денег нет. Пора писать заявление в полицию.
Памятка
Как распознать
Все организаций, работающие по принципу финансовых «пирамид», как правило, используют одни и те же схемы. Есть целый ряд признаков, указывающих на их недобросовестность:
1. Высокий процент. Даже успешная финансовая организация не может гарантировать доходность выше 10–15% годовых. Рынок – вещь непредсказуемая, и последние изменения в мировой и российской экономике это наглядно показывают. Так что обещание даже 20% годовых должно насторожить. А если речь идет о ежемесячных выплатах в размере 10–50% от суммы вклада, сомнений уже не остается.
2. Отсутствие внятной информации об инвестиционной и иной экономической деятельности организации.
3. Обещание бонусов, призов и иных видов поощрения за привлечение клиентов – «приведи друга».
4. Отсутствие информации о руководстве компании, невозможность ознакомления с пакетом регистрационных документов.
5. Отсутствие лицензии на доверительное управления средствами третьих лиц.
6. Отсутствие исчерпывающей информации об организации в сети Интернет или же отсутствие сайта в принципе.
