Дорогие деньги
На одном из городских сайтов не так давно появилось объявление, предлагающее получить кредит на неотложные нужды 10 тысяч рублей на полгода. И никаких тебе 4 процентов в день. Только указан ежемесячный платеж – 2432 рубля. Произведя нехитрые математические действия, начинаешь задумываться, насколько же дороги могут быть заемные деньги.
Выгодных займов не бывает
– Недорого ведь вроде – так отреагировал на мое замечание Николай, его я встретил в очереди в то самое кредитное учреждение, выдающее соблазнительные кредиты. – Мне деньги нужны сего-дня, а после получки я обязательно все верну. Постараюсь вернуть даже раньше, чем через полгода – в пару месяцев уложусь, это точно.
Уверенности Николая можно только позавидовать: ну как может быть уверен человек в том, что за пару месяцев вернет долг, если сегодня у него нет денег, чтобы заплатить за самое необходимое?
Уже в разговоре с новодвинцем проявляется причина его уверенности в завтрашнем дне. Николай ищет работу – ну а как найдет, сразу расплатится с долгами и начнет «безкредитную» жизнь.
– Хорошо, что есть такие фирмы, которые микрокредиты дают, – уверяет меня горожанин. –
В банк идти бесполезно – без работы и постоянного дохода кому я там нужен, а здесь – пожалуйста, только плати вовремя.
Николай давно уже стал завсегдатаем новодвинских микрокредитных организаций – его знают, но тем не менее деньги в долг дают.
– Клиент сам решает, брать ему в долг или нет, – рассказывает мне Юлия, сотрудница одной из таких фирм. – Я могу только посоветовать взять, например, меньшую сумму или отказаться от займа. Но, как правило, самостоятельно клиенты от наших услуг не отказываются, а мы можем отказать только в случае явных неплатежей. Если человек платит регулярно, то это хороший клиент.
Микрокредитную организацию понять можно: займы – это ее бизнес, а значит, и доход ее сотрудников и владельцев. Но выгодных для заемщика кредитов не бывает. Помните расхожее выражение: берешь на время и чужое, а отдаешь свое и навсегда? Добавим к этому, что отдавать всегда приходится больше, чем взял…
Для чего вам нужны деньги?
Самая простая рекомендация, если вы все-таки задумались о том, чтобы обратиться в такую «контору», остановиться и подумать.
– Задумайтесь: для чего вам нужны деньги? – советует Андрей Еремин, финансовый консультант. – Если на удовлетворение сиюминутного желания – например, на покупку модного телефона, то стоит поостеречься таких авантюр. Не принесет новый гаджет удовольствия, если вы ежеминутно будете помнить о том, что купили его в кредит под сумасшедшие проценты. Конечно, не стоит занимать на выпивку – такие случаи, к сожалению, нередки.
А еще, рекомендуют эксперты, принимайте любое решение, касающееся денег, вместе с калькулятором, просчитывая все стороны сделки.
– Меня «кинул» работодатель, – делится мой знакомый Сергей. – Сначала долго «динамил» с зарплатой, а потом и вовсе отказался платить. Нужно было как-то перебиваться. Увидел объявление: «Деньги до зарплаты! Быстрое оформление по паспорту без справок и поручителей». Подумал: «Вот решение моих финансовых бед!». Был уверен, что возьму кредит, буду искать работу, рассчитаюсь…
Решение, которое нашел Сергей, весьма спорно – деньги ему дали на полгода. И ставка, утвержденная договором, некабальная – 0,4 процента в день – времена таких ставок прошли. Сегодня предельный уровень комиссии за пользование кредитными деньгами ограничен Центральным банком.
– Когда подписывал документы, не думал, что платить 2432 рубля в месяц – это много, – признается Сергей. – И сумму-то взял небольшую – всего 10 тысяч…
Давайте посчитаем: 2432 рубля в месяц – это 14 592 рубля за полгода, то есть всего за шесть месяцев вы переплатите почти 5 тысяч. Много это или мало? Много, ведь изначальная сумма кредита всего 10 тысяч рублей! А если вы не сможете вовремя внести ежемесячный взнос, то по договору включится совсем другой «счетчик» – ставка может и удвоиться. Отдать небольшой займ станет практически невозможно.
– Многих вводит в заблуждение размер ставки, который указывается в рекламе, – 0,3 процента, 0,4 процента, – рассказывает Андрей Еремин, финансовый консультант. – Мы думаем, что это ничтожно мало, а посчитать ленимся.
Давайте последуем совету эксперта. Итак: 0,4 процента в день – это 10 000 х 0,004 = 40 рублей в день. Всего, скажет кто-то. Но в месяце 30 дней, итого: 40 х 30 = 1200 рублей, а за полгода набежит уже больше 7200 рублей. Конечно, благодаря системе аннуитетных платежей сумма переплаты слегка уменьшится, превратившись в те самые 5 тысяч рублей за полгода. Если перевести это в привычные годовые проценты, то стоимость займа составит больше 140 процентов.
– И это притом, что самый дорогой кредит в банке не будет стоить больше 30–32 процентов годовых, – добавляет Андрей Еремин. – Почувствуйте разницу!
Думать о завтрашнем дне
Выходом для Николая и других горожан стало бы использование других финансовых инструментов, о которых нужно было позаботиться заранее.
– Мы живем одним днем: получили зарплату – потратили, забыв отложить на черный день, – отмечает эксперт. – А ведь любая финансовая стабильность – и семьи, и государства – начинается с запасов. Получил доход – отложил 7–10 процентов на депозит. В случае потери работы или необходимости в непредвиденных расходах средства будут, не нужно будет бежать в микрокредитную организацию – «подушка безопасности» у вас есть.
Кроме накоплений эксперты советуют использовать и другие банковские инструменты.
– Почему мы забываем о кредитных картах? – удивляется эксперт. – Ставка на такие продукты во многих банках ниже, чем даже по кредитам на неотложные нужды. Необходимо только заранее позаботиться о своей финансовой независимости.
Думать о завтрашнем дне и формировать запас ликвидности – вот главные инструменты финансового благополучия.
– Многие привыкли экономить на покупке одежды, продуктов питания или запчастей для автомобиля, но не хотят включить голову и сэкономить на деньгах, – резюмирует Андрей. – А ведь здесь как раз и сработает старая поговорка: «Сэкономил – значит заработал!»
Выгодных займов не бывает
– Недорого ведь вроде – так отреагировал на мое замечание Николай, его я встретил в очереди в то самое кредитное учреждение, выдающее соблазнительные кредиты. – Мне деньги нужны сего-дня, а после получки я обязательно все верну. Постараюсь вернуть даже раньше, чем через полгода – в пару месяцев уложусь, это точно.
Уверенности Николая можно только позавидовать: ну как может быть уверен человек в том, что за пару месяцев вернет долг, если сегодня у него нет денег, чтобы заплатить за самое необходимое?
Уже в разговоре с новодвинцем проявляется причина его уверенности в завтрашнем дне. Николай ищет работу – ну а как найдет, сразу расплатится с долгами и начнет «безкредитную» жизнь.
– Хорошо, что есть такие фирмы, которые микрокредиты дают, – уверяет меня горожанин. –
В банк идти бесполезно – без работы и постоянного дохода кому я там нужен, а здесь – пожалуйста, только плати вовремя.
Николай давно уже стал завсегдатаем новодвинских микрокредитных организаций – его знают, но тем не менее деньги в долг дают.
– Клиент сам решает, брать ему в долг или нет, – рассказывает мне Юлия, сотрудница одной из таких фирм. – Я могу только посоветовать взять, например, меньшую сумму или отказаться от займа. Но, как правило, самостоятельно клиенты от наших услуг не отказываются, а мы можем отказать только в случае явных неплатежей. Если человек платит регулярно, то это хороший клиент.
Микрокредитную организацию понять можно: займы – это ее бизнес, а значит, и доход ее сотрудников и владельцев. Но выгодных для заемщика кредитов не бывает. Помните расхожее выражение: берешь на время и чужое, а отдаешь свое и навсегда? Добавим к этому, что отдавать всегда приходится больше, чем взял…
Для чего вам нужны деньги?
Самая простая рекомендация, если вы все-таки задумались о том, чтобы обратиться в такую «контору», остановиться и подумать.
– Задумайтесь: для чего вам нужны деньги? – советует Андрей Еремин, финансовый консультант. – Если на удовлетворение сиюминутного желания – например, на покупку модного телефона, то стоит поостеречься таких авантюр. Не принесет новый гаджет удовольствия, если вы ежеминутно будете помнить о том, что купили его в кредит под сумасшедшие проценты. Конечно, не стоит занимать на выпивку – такие случаи, к сожалению, нередки.
А еще, рекомендуют эксперты, принимайте любое решение, касающееся денег, вместе с калькулятором, просчитывая все стороны сделки.
– Меня «кинул» работодатель, – делится мой знакомый Сергей. – Сначала долго «динамил» с зарплатой, а потом и вовсе отказался платить. Нужно было как-то перебиваться. Увидел объявление: «Деньги до зарплаты! Быстрое оформление по паспорту без справок и поручителей». Подумал: «Вот решение моих финансовых бед!». Был уверен, что возьму кредит, буду искать работу, рассчитаюсь…
Решение, которое нашел Сергей, весьма спорно – деньги ему дали на полгода. И ставка, утвержденная договором, некабальная – 0,4 процента в день – времена таких ставок прошли. Сегодня предельный уровень комиссии за пользование кредитными деньгами ограничен Центральным банком.
– Когда подписывал документы, не думал, что платить 2432 рубля в месяц – это много, – признается Сергей. – И сумму-то взял небольшую – всего 10 тысяч…
Давайте посчитаем: 2432 рубля в месяц – это 14 592 рубля за полгода, то есть всего за шесть месяцев вы переплатите почти 5 тысяч. Много это или мало? Много, ведь изначальная сумма кредита всего 10 тысяч рублей! А если вы не сможете вовремя внести ежемесячный взнос, то по договору включится совсем другой «счетчик» – ставка может и удвоиться. Отдать небольшой займ станет практически невозможно.
– Многих вводит в заблуждение размер ставки, который указывается в рекламе, – 0,3 процента, 0,4 процента, – рассказывает Андрей Еремин, финансовый консультант. – Мы думаем, что это ничтожно мало, а посчитать ленимся.
Давайте последуем совету эксперта. Итак: 0,4 процента в день – это 10 000 х 0,004 = 40 рублей в день. Всего, скажет кто-то. Но в месяце 30 дней, итого: 40 х 30 = 1200 рублей, а за полгода набежит уже больше 7200 рублей. Конечно, благодаря системе аннуитетных платежей сумма переплаты слегка уменьшится, превратившись в те самые 5 тысяч рублей за полгода. Если перевести это в привычные годовые проценты, то стоимость займа составит больше 140 процентов.
– И это притом, что самый дорогой кредит в банке не будет стоить больше 30–32 процентов годовых, – добавляет Андрей Еремин. – Почувствуйте разницу!
Думать о завтрашнем дне
Выходом для Николая и других горожан стало бы использование других финансовых инструментов, о которых нужно было позаботиться заранее.
– Мы живем одним днем: получили зарплату – потратили, забыв отложить на черный день, – отмечает эксперт. – А ведь любая финансовая стабильность – и семьи, и государства – начинается с запасов. Получил доход – отложил 7–10 процентов на депозит. В случае потери работы или необходимости в непредвиденных расходах средства будут, не нужно будет бежать в микрокредитную организацию – «подушка безопасности» у вас есть.
Кроме накоплений эксперты советуют использовать и другие банковские инструменты.
– Почему мы забываем о кредитных картах? – удивляется эксперт. – Ставка на такие продукты во многих банках ниже, чем даже по кредитам на неотложные нужды. Необходимо только заранее позаботиться о своей финансовой независимости.
Думать о завтрашнем дне и формировать запас ликвидности – вот главные инструменты финансового благополучия.
– Многие привыкли экономить на покупке одежды, продуктов питания или запчастей для автомобиля, но не хотят включить голову и сэкономить на деньгах, – резюмирует Андрей. – А ведь здесь как раз и сработает старая поговорка: «Сэкономил – значит заработал!»
