Без купюр: почему невыгодно платить наличными

По данным крупнейшего банка страны, частные лица все чаще отказываются от наличных. По итогам января такое финансовое поведение продемонстрировало 19,5 млн человек, что составляет более 20% от общего числа клиентов банка. 

Самый безналичный регион России — Республика Саха (Якутия), где 28% от общего числа клиентов вообще не используют наличные средства. Далее с 25% идут Москва, Новый Уренгой (ЯНАО), Республика Дагестан. Закрывает топ-5 Салехард (ЯНАО) — 24%.

Сбербанк подсчитал, что треть всех безналичных покупок совершается в супермаркетах (30,1%). На втором месте — магазины одежды и обуви, электроники и товаров для дома (по 7,5%).

Почему россияне все чаще делают свой выбор в пользу электронных денег и исчезнут ли купюры и монеты из нашей жизни, разбираемся вместе.

Безналичное общество — миф или реальность

Маловероятно, что наличные исчезнут совсем, но с уверенностью можно сказать, что безналичное общество — это уже практически реальность во многих странах. Сейчас безналичные платежи предоставляют больше удобства и больше безопасности. Причин же продолжения пользования наличными несколько, первой из которых является консерватизм людей старшего поколения. Не стоит забывать и про так называемый неформальный сектор экономики, где наличные — это возможность не платить налоги.

Несмотря на это, для большинства россиян пользоваться картами и смартфонами для оплаты товаров и услуг, как правило, удобнее, безопаснее и выгоднее. Этому тренду способствует в том числе и развитие инфраструктуры. Банковские терминалы сейчас есть практически везде, а работодатели активно используют зарплатный проект.

— Сегодня использование зарплатной карты в качестве основного инструмента для платежей и переводов стало максимально удобным, — говорит Валерия Грецкая, начальник управления прямых продаж Архангельского отделения ПАО Сбербанк. –  Участник зарплатного проекта получает привилегии и бонусы от банка – это и более выгодная ставка по кредитам, упрощенные правила получения банковских продуктов плюс повышенные бонусы в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка».

Кешбэк  и лояльность

Сейчас кешбэк, накопление миль и прочие бонусы все чаще становятся приятным дополнением за безналичные расчеты. Банки предлагают различные варианты программ лояльности. Наиболее популярны те модели, которые предлагают накопление баллов. Баллы в свою очередь можно обменять на скидки от партнеров, мили для авиаперелетов или денежный кешбэк. 

Определить, какая программа выгоднее именно для вас, можно, проанализировав структуры потребления пользователя карты. Обычно повышенный кешбэк относится лишь к определенной категории транзакций. К примеру, если вы часто ездите на машине, то берите скидку на бензин. Любите заглянуть в ресторан — пригодится кешбэк в организациях общественного питания. Для заядлых путешественников выгоднее будет копить мили, которые можно потратить, и оплату билетов или проживание в гостиницах.

Проблема в том, что среднестатистический человек обычно использует все понемногу. В этом случае целесообразно выбирать программы лояльности, предполагающие максимальный фиксированный уровень кешбэка, распространяющийся на все категории транзакций.

Сейчас крупные банки предлагают прогрессивный продукт, который сочетает несколько возможных выгод для клиента: начисление процентов на остаток по карте, кешбэк, повышенное начисление бонусов по выбранным категориям трат и акционные предложения от партнеров.

На защите средств и здоровья

 Вывод из обращения наличных денег позволяет эффективнее бороться с финансовыми преступлениями. Электронные деньги минимизируют риски несанкционированного использования ваших денежных средств.

Если у вас похитили кошелек с наличными деньгами или сбережения на черный день из дальнего ящика шкафа, то вернуть утраченные средства будет крайне проблематично. В случае потери   банковской карты вы сможете ее оперативно заблокировать и выпустить новую.

При этом оплата картой покупок в Интернете при соблюдении определенных правил тоже достаточно безопасна.

Во-первых, не нужно оставлять данные о карте на незнакомых сайтах. В идеале при оплате в Сети пользоваться виртуальной картой, на которой будет только необходимая для покупки сумма.

Во-вторых, нельзя никому передавать персональные данные банковской карты: номер, ПИН-код, последние три цифры, размещенные на обороте карты, а также информацию из СМС-сообщений, приходящих от банка. Как подсчитали в ЦБ, 97% случаев хищения денежных средств со счетов физических лиц приходится на социальную инженерию. То есть мы сами сообщаем мошенникам нужную информацию.

 Еще один повод отказаться от использования наличных, связанный с неблагоприятной эпидемиологической ситуацией,   — распространение инфекции.  Обычно клиент снимает деньги в банкоматах, где внесенные одним клиентом средства выдаются другому, минуя инкассацию, а следовательно, и обработку.

Роспотребнадзор опубликовал сообщение о рекомендациях ВОЗ по использованию платежных способов для профилактики коронавирусной инфекции, в котором  советуют мыть руки и не трогать лицо после использования наличных денег. Также отмечается, что следует быть осторожным при наборе ПИН-кода. Если вы пользуетесь банкоматом с целью получения наличных, пожалуйста, следите за чистотой ваших рук. Наиболее безопасной формой расчетов названы бесконтактные платежи.

Пользователи предпочитают удобство

Переход от наличных к электронным платежам приносит выгоду как потребителям с точки зрения безопасности и удобства, так и обществу с точки зрения более эффективного контроля за финансовыми потоками. Один из главных драйверов роста безналичных платежей — новые технологии, которые позволяют оплатить товары и услуги в одно касание не только с помощью карты, но и телефона, «умных» часов.

Все больше и больше людей переходят именно на такие способы оплаты. Интернет и мобильные устройства значительно ускорили переход к безналичному обществу.

— Растущая популярность безналичных платежей вполне объяснима. Кошелек можно забыть дома, но представить, что ты вышел из дома без смартфона, почти невозможно, — отмечает Константин Виноградов, управляющий Архангельским отделением ПАО Сбербанк. —  Наша компания активно развивает инновационные сервисы, которые помогают клиентам решать самые разнообразные вопросы с помощью безналичных инструментов — оплачивать покупки офлайн и онлайн, мгновенно переводить деньги, пользоваться городским транспортом и другой инфраструктурой.  Удобная безналичная среда еще больше стимулирует людей к отказу от бумажных денег.

Кроме того, еще один важный плюс безналичной оплаты — не нужно хранить чеки.  В любой момент можно доказать, что вы совершали операцию, с помощью выписки со счета.  Еще одним удобным сервисом, если вы постоянно расплачиваетесь пластиком, станет аналитический отчет, который для вас сформирует банк. А анализ расходов —  это первый шаг к грамотному управлению собственными финансами.

Ксения Борисова
Фото: зажиття.рус