Заложники кредитов
Теоретическими наработками и практическими случаями поделились с архангельскими журналистами и блогерами федеральные и региональные эксперты в ходе семинара «Защита прав потребителей финансовых услуг».
Участники семинара, организованного в рамках реализации в регионе проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования», узнали ответ на вопрос «Как не стать заложником кредита», протестировали новый федеральный закон о деятельности коллекторских агентств, познакомились с рядом секретов личного финансового планирования и развеяли несколько мифов о личном банкротстве.
Напомним, что Архангельская область – один из десяти регионов России, где уже третий год реализуется проект повышения финансовой грамотности населения. Серьезная поддержка проекта на государственном уровне вполне объяснима.
– Отсуaтствие элементарных знаний и навыков в финансовой сфере может негативно сказаться на жизни человека, – отметила заместитель министра финансов Архангельской области Татьяна Суровцева. – В условиях современной экономики личные финансовые решения, которые принимают отдельные граждане, влияют на общий результат финансовой системы и на социальное самочувствие всего общества. Чем выше уровень финансовой грамотности в стране, тем лучше действует ее финансовая система, и это тоже влияет на благополучие граждан.
Модератор семинара, известный журналист, экономический редактор журнала «Коммерсант-Деньги» Максим Кваша отметил еще один аспект проекта. Его реализация позволит снять до сих пор существующие в нашем обществе психологические ограничения на разговоры на финансовые темы. Люди просто стесняются обсуждать эти вопросы, в итоге остаются один на один с проблемами, которых можно было бы избежать.
Как отметил в своем выступлении на семинаре управляющий отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Михаил Карпунин, в начале ноября 2016 года на одного жителя Архангельской области и НАО приходилось около 84 тысяч рублей кредитных обязательств, а на одного среднестатистического россиянина – 73 тысячи.
Между тем уровень просроченной задолженности по кредитам населения Архангельской области ниже, чем в целом по стране – на 1 ноября 2016 года по нашему региону составлял 5,9 процента, по Северо-Западному федеральному округу – 7,2 процента, в целом по России – 8,3 процента.
Государство разработало разные защитные механизмы для заемщиков. Так, например, закон о потребительском кредите (займе), начавший действовать в 2014 году, позволил сделать условия выдачи кредита более прозрачными и понятными для потребителя. Введены ограничения на величину полной стоимости кредита. Разработаны правила ее размещения в кредитном договоре. Законом закреплено право на досрочный возврат кредитов без каких-либо штрафных санкций.
Кроме того, поправками к закону о микрофинансировании и микрофинансовых организациях установлены ограничения размера онлайн-займа (15 000 рублей) и предельного размера долга. А по договорам потребительского займа, заключенным на срок до года, с апреля 2016 года сумма начисленных процентов не может превышать четырехкратного размера суммы займа, с начала 2017 года – не может превышать трехкратного размера суммы займа.
Эти защитные механизмы надо знать и уметь ими пользоваться наряду с умением планировать семейный бюджет. Именно на это в конечном итоге и нацелен проект повышения финансовой грамотности россиян.
Участники семинара, организованного в рамках реализации в регионе проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования», узнали ответ на вопрос «Как не стать заложником кредита», протестировали новый федеральный закон о деятельности коллекторских агентств, познакомились с рядом секретов личного финансового планирования и развеяли несколько мифов о личном банкротстве.
Напомним, что Архангельская область – один из десяти регионов России, где уже третий год реализуется проект повышения финансовой грамотности населения. Серьезная поддержка проекта на государственном уровне вполне объяснима.
– Отсуaтствие элементарных знаний и навыков в финансовой сфере может негативно сказаться на жизни человека, – отметила заместитель министра финансов Архангельской области Татьяна Суровцева. – В условиях современной экономики личные финансовые решения, которые принимают отдельные граждане, влияют на общий результат финансовой системы и на социальное самочувствие всего общества. Чем выше уровень финансовой грамотности в стране, тем лучше действует ее финансовая система, и это тоже влияет на благополучие граждан.
Модератор семинара, известный журналист, экономический редактор журнала «Коммерсант-Деньги» Максим Кваша отметил еще один аспект проекта. Его реализация позволит снять до сих пор существующие в нашем обществе психологические ограничения на разговоры на финансовые темы. Люди просто стесняются обсуждать эти вопросы, в итоге остаются один на один с проблемами, которых можно было бы избежать.
Как отметил в своем выступлении на семинаре управляющий отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Михаил Карпунин, в начале ноября 2016 года на одного жителя Архангельской области и НАО приходилось около 84 тысяч рублей кредитных обязательств, а на одного среднестатистического россиянина – 73 тысячи.
Между тем уровень просроченной задолженности по кредитам населения Архангельской области ниже, чем в целом по стране – на 1 ноября 2016 года по нашему региону составлял 5,9 процента, по Северо-Западному федеральному округу – 7,2 процента, в целом по России – 8,3 процента.
Государство разработало разные защитные механизмы для заемщиков. Так, например, закон о потребительском кредите (займе), начавший действовать в 2014 году, позволил сделать условия выдачи кредита более прозрачными и понятными для потребителя. Введены ограничения на величину полной стоимости кредита. Разработаны правила ее размещения в кредитном договоре. Законом закреплено право на досрочный возврат кредитов без каких-либо штрафных санкций.
Кроме того, поправками к закону о микрофинансировании и микрофинансовых организациях установлены ограничения размера онлайн-займа (15 000 рублей) и предельного размера долга. А по договорам потребительского займа, заключенным на срок до года, с апреля 2016 года сумма начисленных процентов не может превышать четырехкратного размера суммы займа, с начала 2017 года – не может превышать трехкратного размера суммы займа.
Эти защитные механизмы надо знать и уметь ими пользоваться наряду с умением планировать семейный бюджет. Именно на это в конечном итоге и нацелен проект повышения финансовой грамотности россиян.
