Удобно и практично: как банковская карта помогает экономить

По данным Сбербанка, более половины товаров и услуг оплачивается картами в 36 регионах России. Самый высокий показатель в четвертом квартале 2019 года зафиксирован в Мурманской области (60%), далее следуют республики Коми (59,6%) и Карелия (59,4%), Архангельская (57,9%) и Тюменская области.

Ушли в прошлое те времена, когда на предприятиях два раза в месяц выстаивались очереди за получением аванса и зарплаты. Сейчас в определенный день мы получаем СМС-уведомление с приятной формулировкой «зачисление зарплаты». Экономия времени – одно из явных преимуществ перечисления зарплаты на карту. Этот удобный и надежный финансовый инструмент прочно вошел в жизнь большинства россиян. О том, что такое банковская карта и какие возможности она дает своему владельцу, читайте в нашем материале.

Какие карты бывают

Банковская карта – средство безналичного расчета, которое позволяет своему владельцу совершать любые расчетные операции без привлечения наличных средств. Самые распространенные виды пластика – дебетовая и кредитная карты, основное отличие между ними в том, что в первом случае вы пользуетесь собственными средствами на счете, а во втором – заемными средствами банка, т. е. кредитом. Кредитные карты заслуженно пользуются популярностью, потому что позволяют без процентов пользоваться денежными средствами финансовой организации в течение льготного периода, который составляет от 50 до 100 дней.

Сейчас многие банки предлагают виртуальную карту, которая не имеет традиционного пластикового исполнения – физического носителя. Банк выдает клиенту только реквизиты, и по ним вы можете расплачиваться телефоном или в сети Интернет.

Плюсы и… плюсы

По сравнению с наличными средствами карты дают своему владельцу целый ряд преимуществ. В первую очередь это безопасность: ваши финансы на карте более надежно защищены, чем наличные в кошельке. Конечно, карту можно также потерять или ее могут украсть, но ее можно быстро заблокировать, и деньги останутся в целости и сохранности на вашем банковском счете.

С картой удобно совершать покупки, а возможность получать за них кешбэк в виде баллов или возврата наличных денег помогает экономить семейный бюджет. Значительную экономию можно получить, например, при оформлении кредита в банке, на карту которого вы получаете зарплату. Не говоря уже о том, что и сам кредит участникам зарплатного проекта финансовые организации одобряют гораздо охотнее, чем сторонним клиентам.

Валерия Грецкая, руководитель управления прямых продаж Архангельского отделения ПАО Сбербанк:

– В зарплатный проект нашего банка входит ряд льгот и привилегий для сотрудников компании – например, льготные ставки по кредитованию, обслуживание в премиальных сегментах банка и персональный менеджер, который осуществляет консультирование и оформление услуг банка на предприятии. Компания, в которой вы работаете, может заказать вам любой вид карты, доступный по условиям договора. Основные различия между картами – это наличие или отсутствие платы за «Мобильный банк», лимиты на снятие денежных средств и повышенные бонусы «Спасибо».

И наконец, владельцам пластика намного проще контролировать свои расходы: клиент всегда может запросить выписку – отчет о движении средств по карте – совершенно бесплатно, в нем будут отражены все операции по счету карты. Из него вы узнаете дату совершения покупки, дату обработки операции и дату списания за отчетный период. Если хотите получать отчеты по электронной почте, попросите включить эту опцию сотрудника банка, где вы оформили карту. Чтобы быстро узнавать обо всех операциях по карте, подключите СМС-уведомления и пуш-уведомления об операциях. Это поможет вам контролировать ваши финансы в реальном времени и предотвратить мошеннические действия.

Безопасность – в наших руках

Многие считают, что наличные деньги надежнее защищены от киберпреступников, ведь о том, что у вас в дальнем ящике шкафа лежит крупная сумма, телефонному мошеннику вряд ли известно.

Хорошая новость: о том, сколько денег лежит на ваших банковских счетах, злоумышленник тоже не знает. Все киберпреступления объединяет то, что человек сам передает конфиденциальную информацию. Этого делать нельзя категорически. Сотрудник банка никогда не будет спрашивать данные, указанные на вашей карте. Это первый признак того, что перед вами мошенник.

Многие поддаются панике, потому киберпреступники становятся все изощрение. Что же делать? Если вам поступил звонок от якобы службы безопасности банка, нужно максимально быстро завершить разговор и перезвонить по официальным номерам, указанным на обороте вашей банковской карты, для уточнения информации.

Удаленные сервисы

Еще одним неоспоримым преимуществом владельца карты является то, что множество действий можно совершить удаленно. Все мы давно привыкли оплачивать услуги ЖКХ, образовательных учреждений и штрафы ГИБДД со своего смартфона или планшета. Кстати, если поставщик за свою услугу берет комиссию, то при оплате через «Сбербанк Онлайн» процент за платеж обычно ниже, чем при оплате квитанции в офисе банка или устройстве самообслуживания. Чтобы перевести деньги родным или оплатить мобильную связь, теперь достаточно нескольких кликов в интернет-банке. Немногие знают, что это далеко не полный перечень полезных действий, которые можно совершить в «Сбербанк Онлайн» не выходя из дома.

Удаленно можно перевыпустить карту. Если карта потерялась, заявку на перевыпуск легко оформить в приложении «Сбербанк Онлайн». Можно указать, в каком офисе вам удобнее забрать карту, и приложение покажет, когда она будет готова. Бывает так, что вы заблокировали потерянную карту, а потом ее нашли. Теперь необязательно звонить в контактный центр, карту можно разблокировать прямо в приложении.

Активировать и начать использовать карту можно до момента получения ее в офисе. Если банк выпустил карту, а вы уехали в отпуск, вы можете активировать ее через «Сбербанк Онлайн» и начинать сразу пользоваться картой без пластика: платите телефоном или в Интернете.

А забрать карту из отделения можно в течение трех месяцев. Забыли или решили поменять ПИН-код? Зайдите в настройки карты в приложении, установите новый ПИН-код и активируйте его в банкомате. Если у вас изменился номер телефона и нужно привязать к карте новый, сейчас вы можете это сделать в любом нашем банкомате или приложении «Сбербанк Онлайн» (раньше это делалось только при обращении в офис банка). Так вы будете уверены, что старым номером никто не воспользуется.

В любой момент можно получить справку о платеже. Если вы оплачивали картой налоги, пошлины или штрафы, чек и справка хранятся в «Сбербанк Онлайн». Зайдите в историю операций, нажмите на нужный платеж и скачайте документ. Он такой же, как в офисе банка. Даже для того, чтобы сделать перевод наличными, теперь необязательно приходить в банк. Выберите в разделе платежей строчку «Любому человеку» и следуйте подсказкам. Адресат заберет наличные в банкомате без карты.

Банковская карта – это удобный и современный финансовый инструмент, использование которого поможет не только сделать вашу жизнь комфортной, но и сэкономить семейный бюджет. Главное – пользоваться ею, как и любым финансовым инструментом, грамотно и максимально бережно относиться к своим персональным данным. Деньги не любят суеты, и, прежде чем отдать ключи и пароли к своим финансам в руки мошенников, остановитесь и подумайте, насколько они вам дороги.

Ксения Борисова
Фото: raschetniy-schet.ru