Страховщики в точном расчете не заинтересованы

Зачастую ДТП оборачивается для автомобилиста двойным стрессом. Мало того что машина покалечена, так еще и страховая компания платит за ремонт копейки. Единственный выход – обратиться в суд. Но и здесь есть подводные камни. Как утверждают эксперты, такие судебные процессы нередко затягиваются на несколько месяцев.

3900 вместо 15 000

Пару месяцев назад мой знакомый, Сергей, попал в ДТП. Ехал себе по главной дороге, никого не трогал. Видит – на обочине иномарка стоит, мигает поворотником. И вдруг она резко разворачивается, не пропустив машину Сергея. 

В итоге его авто оказалось изрядно помято. Вроде бы виновник дорожной аварии очевиден. Но дама, сидевшая за рулем иномарки, неожиданно стала утверждать, что она здесь вовсе ни при чем. Разрешить конфликт гаишникам помогла запись с видеорегистратора Сергея. 

В общем, моего знакомого признали невиновным в ДТП. А значит, он имел право на выплату по полису ОСАГО. Он сделал все как положено. Сообщил об аварии в страховую компанию и на следующий день представил свой 14-летний автомобиль.

– Можно узнать, сколько примерно мне заплатят? – поинтересовался он у оценщика страховой фирмы. Тот отрицательно покачал головой. Мол, все расчеты будут делаться в головном офисе, в Москве. 

Также ему объяснили, что страховую выплату он получит в течение тридцати календарных дней. И Сергей ждал, надеясь, что сумма окажется адекватной. 

– В автосервисе повреждения оценили в 15 тысяч, – сказал автомобилист.

Ездить месяц на помятой и ржавой «ласточке» Сергей не захотел и самостоятельно исправил все повреждения. А ровно через 30 дней на его личный счет пришло 3900 

рублей. 

– Если бы я знал, что они такие копейки заплатят, то независимую экспертизу сразу сделал бы. А сейчас уже поздно, машина отремонтирована. 

В суд не обратиться, – возмущался автомобилист.

Человек имеет право

Как выяснилось, случившееся с Сергеем – обычная практика страховых компаний. Так, недавно один из автолюбителей за поврежденный бампер получил 330 «деревянных». Тогда как, по расчетам независимых экспертов, сумма должна была составить семь тысяч.

Теперь он гадает, где ему взять деньги на покупку бампера ценой в две тысячи. Кроме того, его нужно покрасить. А средняя стоимость покраски одного элемента авто в архангельских сервисах составляет 5 тысяч рублей. 

Мы задались вопросами: как страховые фирмы производят расчеты страховых возмещений по полису ОСАГО и почему автовладельцы, как правило, остаются внакладе? Тонкостями «страховой кухни» поделился с нами руководитель оценочной компании «Спектр» Дмитрий Касьянов.

– Согласно действующим у нас в стране Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств если человек не является виновником ДТП, то он имеет право получить страховое возмещение. И сделать за счет страховой компании виновника ДТП ремонт своего автомобиля. В сумму страховой выплаты должны быть включены расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, а также на оплату работ, связанных с ним, – пояснил Дмитрий. 

Золотую середину не ищут

О том, как делаются расчеты, страховщики предпочитают не распространяться. Но, по словам Дмитрия, выплаты страховой компании в подавляющем большинстве случаев значительно ниже, нежели суммы по расчетам независимой оценочной фирмы.

– Нам нет смысла ни занижать, ни завышать суммы. Мы считаем ущерб в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В них сказано, что расходы на восстановление транспортного средства оплачиваются, исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен, а при определении размера данных расходов учитываются износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах, – продолжил Дмитрий Касьянов.

Надо отметить, что независимые эксперты рассматривают только оригинальные запчасти, а не более дешевые аналоги. «Кухня» довольна проста. 

– Мы находим несколько поставщиков, которые предлагают данные запчасти, и сравниваем цены. Они могут сильно отличаться. Например, одна и та же деталь может стоить и пять, и семь, и десять тысяч, в зависимости от сроков доставки и наценки магазина. Эксперты обязаны рассчитать среднюю стоимость детали из имеющихся в наличии или поставляемых под заказ в недельный срок, – разъяснил руководитель оценочной фирмы.

Это справедливо, ведь человек вправе получить адекватные деньги и отремонтировать свой автомобиль в кратчайшие сроки. Только вот страховые компании это мнение зачастую не поддерживают. Так, по словам Дмитрия Касьянова, некоторые страховщики в своих расчетах используют более дешевые детали, не учитывая сроки их поставки, стоимость работ по ремонту также может быть рассчитана не по средним расценкам, а количество времени, затрачиваемого на ремонт и покраску, уменьшено. 

В итоге сумма, рассчитанная страховой компанией, может быть на порядок меньше реальной стоимости восстановительных работ. 

– Логично предположить, что страховые компании не заинтересованы в точном расчете страховой выплаты, ведь далеко не все автовладельцы будут оспаривать это решение. К сожалению многие просто не знают, что делать в такой ситуации и как добиться от страховой компании выплаты, которой бы хватило на ремонт автомобиля, – сказал Дмитрий. 

Случилось ДТП – бегом к оценщикам 

Понятно, что попасть в ДТП может любой водитель и нужно уметь защитить свои права. По мнению независимых оценщиков, у владельцев авто в этом случае есть несколько вариантов развития событий. Большинство рулевых ждут возмещения ущерба и только потом ремонтируют свою машину. Но что делать, если он на ней работает и так долго ждать не может?

– Выход есть. Покажите свой автомобиль страховщикам, а затем независимым оценщикам. Они произведут фотофиксацию повреждений вашего авто и составят акт осмотра. Стоит данная услуга около пятисот рублей. После этого можете смело отдавать машину в ремонт. Если же по истечении месяца выплата страховщиков покажется вам несоразмерной причиненному ущербу, вы можете заказать по вашему акту осмотра независимую экспертизу в оценочной компании. Ее стоимость начинается от двух тысяч рублей и зависит от количества поврежденных элементов.

С результатами экспертизы владелец транспортного средства может обратиться в суд для взыскания недоплаченной суммы, – ответил Дмитрий. 

Но нередко бывает так, что судебный процесс затягивается и человек не может получить деньги в течение нескольких месяцев. Чтобы этого избежать, сразу после ДТП вы можете обратиться в оценочную компанию. 

– Оценщики должным образом уведомят страховую компанию о проведении независимой экспертизы и составят отчет об ущербе, нанесенном вашему автомобилю, еще на стадии подготовки документов для обращения в страховую компанию. Рассмотрев ваше обращение, страховая компания должна возместить вам ущерб согласно представленной независимой экспертизе. Таким образом, можно получить полную страховую выплату в течение месяца и избежать судебных разбирательств, – объяснил Дмитрий Касьянов.

Комментарий

Можно ли оспорить сумму выплаты по ОСАГО?

Сергей Ярмолюк, заместитель начальника Государственного юридического бюро Архангельской области:

– Чтобы дать точный ответ, нужно изучить все документы. Но если в целом, то при несогласии с расчетами суммы страхового возмещения вы вправе обратиться в суд. Только иск нужно обосновать. И, скорее всего, если проблема в оценке, то вам потребуется заказывать новую оценку.

Один из способов опровергнуть расчеты страховой компании – доказать, что ее оценка размера ущерба, причиненного вашему автомобилю, была неправильной в принципе. Например, применены не те коэффициенты, не те стандарты, не учтены те или иные факторы, и так далее. Однако это может быть довольно сложным процессом и потребует привлечения специалистов-оценщиков.

Оценкой, как правило, занимаются люди, прошедшие специальную подготовку, которые обязательно должны быть членами саморегулируемых организаций и обязаны застраховать свою ответственность.

При возникновении сомнений в обоснованности оценки страховой компании следует обращаться к другим оценщикам. Но если вы хотите идти в суд, то сначала я бы порекомендовал обратиться к юристу. Он поможет вам правильно составить вопросы, на которые эксперты должны дать ответ. Например, почему вышла из строя конкретная деталь? Связано это с аварией или нет? Какой метод оценки должен быть применен и почему примененный страховой организацией является неправильным?

Главное за неделю

Перейти ко всем новостям за 26 марта 2014 г.