Созданный заранее капитал помогает семье быть финансово устойчивой

В Архангельске в Агентстве регионального развития прошел семинар «Управление личными финансами в современных условиях». Консультант по финансовой грамотности Наталья Иванова рассказала участникам, как управлять своими денежными средствами, грамотно сберегать и инвестировать их в условиях постоянно изменяющейся ситуации на рынке.

На протяжении всей жизни человек сталкивается с разными вызовами. Пандемия коронавирусной инфекции заставила людей иначе оценивать привычные вещи и события. Прошло время, человек привык, изменился и приспособился к новым реалиям.
Сейчас ситуация вновь поменялась: на Россию возложили множество санкций, финансовая система трансформируется. Но сводки с финансовых рынков меняются. Стабильность и определенность будут постепенно появляться, но только с течением времени станет понятно, как относиться к сбережениям.

Привычные способы заработать и приумножить финансы остаются, но к ним добавляются новые.
– Курс валют, инфляция – эти темы пока находятся в состоянии неопределенности. К сожалению, в новой реальности могут быть опасны проверенные годами решения, информационные продукты. Сейчас существует большое количество видов финансового мошенничества, которое вызывает у людей еще больший страх, – рассказала Наталья Иванова.

Основной совет для всех, кто хочет быть финансово стабильным, – спокойно воспринимайте изменения и относитесь к управлению средствами как к своей обязанности. Ваше благосостояние всегда будет зависеть только от вас.

Несмотря на кризисную ситуацию, принципы управления деньгами остались прежними. Ответьте себе на главный вопрос: «Зачем я коплю, сохраняю свои финансы?»

– Хотите, не работая, комфортно жить или планируете закрыть определенную цель, купить дорогую вещь или переехать? У каждого будет свой ответ на этот вопрос. Но часто люди с такими ответами сталкиваются с синдромом отложенной жизни. Потому что долгое время они во всем себе отказывают, чтобы когда-то в будущем позволить закрыть эту цель. Грамотный процесс управления деньгами не должен соприкасаться с синдромом отложенной жизни, неважно, в каких условиях находится человек, – объяснила участникам финансовый консультант.

Важно прописывать четкие цели на несколько лет. Тогда наш мозг начинает активно работать, для того чтобы решить поставленные цели. Личный финансовый план помогает подобрать инвестиционные инструменты, это называется маршрутной картой жизни. Если человек постепенно идет по этому плану, то цели реализуются в независимости от внешних ситуаций. Постарайтесь прямо сейчас готовиться к решению будущих задач.

– Созданный заранее капитал или пассивный доход помогают оставаться финансово устойчивыми. Но при формировании капитала большинство людей не понимают, сколько по времени им нужно копить, когда заканчивать и какая сумма должна быть в итоге. Из-за этого семья копит большую сумму и в один момент ее тратит, – рассказывает Наталья Иванова

Стабильность в денежных средствах определяется только временем. Если величина вашего пассивного дохода, который с течением времени уже сформирован, покрывает все обязательные платежи, то вы финансово устойчивый и независимый от основного дохода. Такой капитал можно сформировать за 10–15 лет, а начать уже в молодом возрасте.

Семья – это предприятие, в котором должен быть бухгалтер. В семейном бюджете есть примерная сумма расходов, которая каждый месяц остается одинаковой. Если часть оставшихся средств положить во вклад под проценты, который будет приносить пассивный доход, то с течением времени можно сформировать больше миллиона и быть независимым.

– Основная задача любого предприятия – это получение прибыли. Задумайтесь, остается ли она в вашей семье, если ее нет, значит, в управлении что-то не так. Планируйте свой бюджет так, чтобы при вычитании ваших доходов и расходов оставалась положительная сумма, – пояснила Наталья Иванова. Если после решения этого примера получается отрицательный результат, значит, финансовой устойчивости у вас нет.

Главное – сделать этот шаг и откладывать себе от пяти до десяти процентов свободных средств. Сейчас во многих онлайн-банках есть специальная копилка, на которую можно переводить часть своих финансов.

Вообще есть четыре категории расходов. Обязательные и постоянные – те, без которых человек не сможет прожить: оплата ЖКХ, налоги, платежи. Есть обязательные, но переменные, мы можем на них повлиять, например уменьшить количество потребляемой еды. Заказывайте еду в онлайн-доставках, покупайте по списку, так не появляется соблазна набрать лишнего.

Есть обязательные, но которые влияют на качество нашей жизни: танцы, вокал, массаж, все то, что делает наши дни ярче. Их нужно просто стараться планировать и редактировать их количество: сходить один раз на массаж вместо трех.

Четвертая категория – это необязательные, которые не влияют на качество жизни, их можно просто отложить. Чтобы устойчиво себя ощущать, нужно грамотно планировать бюджет.

– Попав в сложную финансовую ситуацию, взяв кредит на машину, оформив ипотеку, люди начинают контролировать бюджет. Но когда они закрывают цели, вновь бросают вести финансовый учет. Советую всегда записывать свои расходы в единую таблицу. Наш бюджет – это инвестиционная смета, – предложила финансовый консультант
Пик инфляции ожидается к концу года, но если мы говорим о сохранении денег, то нужно идти на одном уровне с ней. Банковский вклад дает лучшую безопасность, но месячный запас средств лучше хранить наличными.

На семинаре советовали вкладывать свободные финансы в ценные бумаги, но покупать их только в тех компаниях, которых не коснулись санкции. Полезно приобретать драгоценные металлы, при любой политической ситуации только они не обесцениваются, а, наоборот, начинают расти.

Формировать капитал лучше в золоте. Покупка недвижимости на протяжении многих лет остается одним из самых важных финансовых вложений. Самый большой финансовый риск остается для тех, кто покупает криптовалюты.

Человек должен стараться формировать финансовый иммунитет от мошенников, уметь распознавать пирамиды. Повысив уровень финансовой грамотности, можно быть устойчивым к мошенникам. Основная задача каждого из нас – сохранить и приумножить свои денежные средства, а не потерять их.

Полина Забродина

Главное за неделю

Перейти ко всем новостям за 16 мая 2022 г.