Как не попасть в долговую яму
7 ноября в информационном агентстве ТАСС состоялась пресс-конференция «Долговая нагрузка населения: пути предотвращения избыточной закредитованности». Мероприятие проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» было организовано в рамках V Всероссийской недели сбережений.
Открывая пресс-конференцию, заместитель министра финансов Российской Федерации Сергей Сторчак отметил значение финансовой грамотности в вопросах кредитования: «Без хороших знаний и понимания того, как идут процессы нарастания долга, его списания или аннулирования, воспитать цивилизованного заемщика достаточно сложно, если вообще возможно».
На пресс-конференции было представлено исследование долговой нагрузки частных российских заемщиков за последние 12 месяцев, подготовленное Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Презентуя исследование, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил положительную тенденцию – в структуре задолженности российских заемщиков больший вес стали приобретать «длинные» кредиты.
– Этот тренд создает более комфортную ситуацию с обслуживанием текущего долга, но при этом предъявляет больше требований к заемщикам, которые должны планировать ведение своего домохозяйства на годы вперед, – заявил эксперт. – За последние несколько лет доля залоговых займов достигла практически половины портфеля всех кредитных организаций, а доля ипотеки выросла до 44 процентов.
При этом, по словам эксперта, в ряде регионов ситуация с кредитами все еще остается напряженной. Так, доля заемщиков с долговой нагрузкой на личный бюджет более 60 процентов превышает 10 процентов в Амурской, Кировской, Архангельской, Мурманской областях, Красноярском крае, республиках Коми и Северной Осетии–Алании.
Комментируя представленные данные, Сергей Сторчак напомнил, что кредиты по-прежнему остаются одними из самых сложных для понимания финансовых инструментов, а многие россияне не вполне осознают риски невозврата кредита, что создает угрозу для их собственного материального благосостояния.
– По информации Национального агентства финансовых исследований, с которым сотрудничает проект Минфина по финансовой грамотности, 24 процента россиян считают допустимым невозврат кредита, а 40 процентов не воспринимают как проблему небольшую задержку выплат по займам, – отметил он.
Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов подчеркнул важность создания механизма, который гарантированно бы обеспечил заемщику право на реструктуризацию долга при возникновении временных трудностей.
– Мы обратились в Банк России с предложением минимум на шесть месяцев снизить ежемесячный платеж не менее чем на 50 процентов. Пусть это будет один раз в период ипотечного кредита, но это нужно сделать. Сейчас также обсуждается стандарт ипотечного кредитования. Одной из важных его составляющих должно стать обучение заемщиков, поскольку многие не понимают, что кредиты – это дорого. Люди должны четко понимать, на что они идут, когда берут ипотеку, – подчеркнул Виктор Климов.
О том, как не попасть в долговую яму и что делать, чтобы из нее выбраться, рассказал заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.
– Для того чтобы обезопасить себя в будущем, есть как минимум два надежных инструмента. Первый – подушка безопасности сроком на 3–6 месяцев. Другой, как ни странно, – это использование страхования. Мы знаем случаи, когда люди брали кредиты на автомобиль и при этом его не страховали, затем попадали в аварию, лишались машины, а кредитная нагрузка оставалась, – пояснил он.
Открывая пресс-конференцию, заместитель министра финансов Российской Федерации Сергей Сторчак отметил значение финансовой грамотности в вопросах кредитования: «Без хороших знаний и понимания того, как идут процессы нарастания долга, его списания или аннулирования, воспитать цивилизованного заемщика достаточно сложно, если вообще возможно».
На пресс-конференции было представлено исследование долговой нагрузки частных российских заемщиков за последние 12 месяцев, подготовленное Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Презентуя исследование, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил положительную тенденцию – в структуре задолженности российских заемщиков больший вес стали приобретать «длинные» кредиты.
– Этот тренд создает более комфортную ситуацию с обслуживанием текущего долга, но при этом предъявляет больше требований к заемщикам, которые должны планировать ведение своего домохозяйства на годы вперед, – заявил эксперт. – За последние несколько лет доля залоговых займов достигла практически половины портфеля всех кредитных организаций, а доля ипотеки выросла до 44 процентов.
При этом, по словам эксперта, в ряде регионов ситуация с кредитами все еще остается напряженной. Так, доля заемщиков с долговой нагрузкой на личный бюджет более 60 процентов превышает 10 процентов в Амурской, Кировской, Архангельской, Мурманской областях, Красноярском крае, республиках Коми и Северной Осетии–Алании.
Комментируя представленные данные, Сергей Сторчак напомнил, что кредиты по-прежнему остаются одними из самых сложных для понимания финансовых инструментов, а многие россияне не вполне осознают риски невозврата кредита, что создает угрозу для их собственного материального благосостояния.
– По информации Национального агентства финансовых исследований, с которым сотрудничает проект Минфина по финансовой грамотности, 24 процента россиян считают допустимым невозврат кредита, а 40 процентов не воспринимают как проблему небольшую задержку выплат по займам, – отметил он.
Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов подчеркнул важность создания механизма, который гарантированно бы обеспечил заемщику право на реструктуризацию долга при возникновении временных трудностей.
– Мы обратились в Банк России с предложением минимум на шесть месяцев снизить ежемесячный платеж не менее чем на 50 процентов. Пусть это будет один раз в период ипотечного кредита, но это нужно сделать. Сейчас также обсуждается стандарт ипотечного кредитования. Одной из важных его составляющих должно стать обучение заемщиков, поскольку многие не понимают, что кредиты – это дорого. Люди должны четко понимать, на что они идут, когда берут ипотеку, – подчеркнул Виктор Климов.
О том, как не попасть в долговую яму и что делать, чтобы из нее выбраться, рассказал заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.
– Для того чтобы обезопасить себя в будущем, есть как минимум два надежных инструмента. Первый – подушка безопасности сроком на 3–6 месяцев. Другой, как ни странно, – это использование страхования. Мы знаем случаи, когда люди брали кредиты на автомобиль и при этом его не страховали, затем попадали в аварию, лишались машины, а кредитная нагрузка оставалась, – пояснил он.
