.

Если пенсия не за горами...

Как не потерять накопления, меняя пенсионный фонд

Если пенсия не за горами...

В 2017 году россияне потеряли десятки миллиардов рублей из-за досрочной смены управляющего их пенсионными накоплениями. Только лишь «молчуны», решившие перейти из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), лишились 34-х миллиардов. Сопоставимы потери граждан, досрочно сменивших один НПФ на другой.

По данным Пенсионного фонда России, в 2017 году заявления о распоряжении пенсионными накоплениями подали 6,3 миллиона россиян. Положительные решения приняты по 4,9 млн заявлений, что составляет 77,8% от принятых к рассмотрению документов.

Около 2,8 миллиона человек перестали быть «молчунами» и перешли из ПФР в негосударственные пенсионные фонды, почти два миллиона человек сменили один негосударственный пенсионный фонд на другой, который сочли более надежным или доходным. Еще 76,7 тысячи граждан вернулись из НПФ в ПФР, и почти 5 тысяч человек сменили управляющую компанию.

Примечательно, что почти все заявители потеряли при таком переходе деньги – свой инвестиционный доход. Дело в том, что в 99,8% случаях обращения поданы с точки зрения закона досрочно.

Переход по правилам

Поясним: с 2015 года у гражданина есть два варианта смены НПФ или управляющей компании (УК). Раз в пять лет – тогда все пенсионные накопления передаются из организации в организацию в полном объеме, со всем доходом, начисленным за предыдущие годы. Если ждать не хочется, можно подать заявление о так называемом досрочном переходе – пенсионные накопления передадут в новый фонд или УК уже на следующий год до конца марта. Вот только доход от инвестирования остается в распоряжении прежнего фонда.

Далеко не все россияне знают о существующих правилах, а сотрудники фондов «заточены» на привлечение новых клиентов, потому молчат. Информация о «сгоревших» накоплениях для людей чаще всего становится неприятным сюрпризом, когда изменить уже ничего нельзя.

Обяжут сообщать

Проблему должны решить поправки в законодательство. Законопроект об информировании граждан об инвестиционных потерях в связи с досрочным переходом из одного пенсионного фонда в другой сейчас готовится к первому чтению. Предполагается, что фонды и управляющие компании обяжут сообщать клиентам обо всех нюансах перевода средств.

Впрочем, и самим гражданам важно понимать, что выгоднее всего переводить пенсионные накопления сразу по истечении пяти лет с начала их формирования или даты фиксации предыдущей «пятилетки» у текущего страховщика. В 2017 году сохранили инвестиционных доход только заявители, чьи накопления формируются с 2013 года.

Эксперты советуют серьезно относиться к вопросу выбора управляющего своими пенсионными накоплениями. Далеко не все НПФ и частные управляющие компании могут выгодно размещать накопления клиентов.

Доходы «молчунов»

Пенсионный фонд России по итогам 2017 года приумножил накопления россиян на 5,14 миллиарда рублей, что в пересчете составляет 8,8 процента годовых. Учитывая, что ПФР размещает средства пенсионных накоплений на депозитах только высоконадежных банков, показатель весьма неплохой и сопоставим с результатами других участников процесса инвестирования средств пенсионных накоплений.

Для сравнения: доходность расширенного портфеля государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» по итогам 2017 года составила 8,6 процента, частных управляющих компаний – 10,7 процента. Совокупная рассчитанная доходность по негосударственным пенсионным фондам (НПФ) за девять месяцев 2017 года составила 3,2 процента годовых, сообщается на официальном сайте Пенсионного фонда России.

Всего в 2017 году ПФР провел 14 депозитных аукционов (из них 12 на площадке публичного акционерного общества «Московская биржа ММВБ-РТС» и два на торговой площадке акционерного общества «Санкт-Петербургская валютная биржа»), по результатам которых было заключено 48 депозитных договоров. Оборот по размещенным ПФР средствам составил более 270 миллиардов рублей. Ставки по размещенным депозитам находились в пределах от 7,5 до 10,15 процента. Срок размещения варьировался от 13 до 178 дней.

В 2018 году, по прогнозам главы ПФР Антона Дроздова, доходы Пенсионного фонда могут подрасти еще на 8,8 процента. Основания для таких выводов дают показатели начала года: за первые два месяца доходы фонда увеличились на 10 процентов.

Выбираем НПФ

Для россиян, твердо решивших перейти в некоммерческий пенсионный фонд, информационно-правовой портал «Гарант.ру» разработал ряд критериев, которые помогут не ошибиться с выбором.

Первое, на что стоит обратить внимание, – год создания фонда. НПФ необходимо выбирать по тому же принципу, что и вино: чем старше фонд, тем надежнее. В идеале НПФ должен быть создан до 1998 года. Это означает, что он успешно пережил два финансовых кризиса – в 1998 и 2008 годах, а значит, с большой долей вероятности сможет противостоять неблагоприятным экономическим условиям и в будущем.

Следующий критерий – учредители фонда. Наибольшего доверия заслуживают НПФ, созданные крупными промышленными предприятиями реального сектора экономики, теплоэнергетическими компаниями, организациями, занимающимися добычей и транспортировкой полезных ископаемых, или крупным банком. Как правило, они более надежны, чем НПФ, учрежденные частными лицами.

Фактором за является наличие на предприятии, учредившем НПФ, профсоюзной организации. Цель профсоюза – отстаивать интересы работников, в том числе и связанные с ростом их пенсионных накоплений. Следовательно, деятельность НПФ подвергается не только внешнему контролю со стороны государства, но и внутреннему – со стороны профсоюза.

Самое пристальное внимание необходимо обратить на доходность фонда. О том, насколько успешны финансовые операции того или иного НПФ, можно узнать на сайте самого фонда и из отчетов Банка России.

Однако реальные значения доходности могут отличаться от указанных в этих источниках, поскольку серьезные фонды несколько процентов от доходов, полученных от инвестирования, направляют на свое развитие и обслуживание собственных операционных расходов.

Если же заявленный процент доходности фонда на его официальном сайте выше, чем указано в данных Банка России, это повод насторожиться. Скорее всего, высокие проценты – не что иное, как просто красивые цифры, взятые с потолка. Если фонд показывает годовую доходность 30–40 процентов и при этом имеет всего 100–200 клиентов, не стоит доверять ему свои пенсионные накопления – он может оказаться обычной финансовой пирамидой.

Куда надежнее выглядят меньшие показатели годовой доходности, например 8–10 процентов. Информация о доходности фонда и числе застрахованных лиц должна быть размещена на официальном сайте НПФ и сайтах рейтинговых агентств.

Важнейший показатель работы фонда – позиция в независимом рейтинге НПФ. Такие рейтинги формируются специализированными агентствами – например, такими как «Эксперт РА» (составляет ежегодные рейтинги НПФ с 2004 года).

Рейтинги отражают степень надежности фонда. Они составляются на основе доходности накоплений, занимаемой НПФ доли на рынке и других объективных показателей.

Выбирая НПФ, не лишним будет обратить внимание на уровень доходности фонда за весь период его работы, а не только за последний год.

Кроме того, стоит обратить внимание на количество дополнительных офисов у НПФ (чем больше – тем лучше), а также наличие круглосуточного федерального номера, по которому клиенты фонда могут узнать интересующую их информацию.

Подходите к управлению своими пенсионными финансами с умом. Это позволит не просто сохранить, но и приумножить капитал.

В 2016 году 4,7 миллиона «молчунов» при переводе пенсионных накоплений лишились 27,1 миллиарда рублей. Но только за один год. В 2017-м число переходов из ПФР сократилось, однако инвестиционный доход «молчуны» теряли уже за два года. Совокупно они лишись 33,9 миллиарда рублей.

Banner 468 x 60 px